Ejerskifteforsikring: Tvist om dækning af vandskade efter fygesne, hvor fejlmonteret undertag står over for manglende ventilation

Sagen omhandler en ejerskifteforsikringssag, hvor en husejer søger dækning for en vandskade opstået efter en snestorm. Husejeren mener, skaden skyldes et fejlmonteret undertag, mens forsikringsselskabet afviser dækning med henvisning til, at årsagen er manglende ventilation, som var anført i tilstandsrapporten.

Skadens opståen

Klageren overtog ejendommen, opført i år 2000, den 1. juni 2019 og tegnede en 5-årig ejerskifteforsikring med udvidet dækning. I januar 2024, efter en snestorm, trængte fygesne ind under tagstenene og samlede sig i "nicher" i undertaget. Da sneen smeltede, trængte vandet igennem undertaget og isoleringen, hvilket medførte skader på lofter og gulve i boligen.

Klagerens argumentation

Klageren hævder, at skaden er en direkte følge af en konstruktionsfejl:

• Undertaget er monteret forkert med manglende opstramning, hvilket har skabt bassiner, hvor sne kunne samle sig.
• Denne montage er i strid med bygningsreglementet fra opførelsestidspunktet (BR98), som foreskriver, at tage skal have en hældning, der sikrer forsvarlig afledning af regn og smeltevand.
• En tilkaldt tømrer har bekræftet den fejlagtige montage.
• Klageren kritiserer selskabets taksator for en sen besigtigelse (10 måneder efter skaden) og for i den endelige rapport at have ignoreret, at membranen var løs, selvom dette blev noteret under selve besøget.
• Fugtmålinger foretaget kort efter skaden viste hurtig udtørring, hvilket ifølge klageren beviser, at ventilationen i loftrummet er tilstrækkelig.

Forsikringsselskabets argumentation

Selskabet afviser dækning og fremfører følgende hovedargumenter:

• Vandindtrængningen var et enkeltstående tilfælde forårsaget af usædvanlige vejrforhold, da huset havde stået i 24 år uden lignende problemer.
• Den primære årsag til eventuel fugt er manglende ventilation i tagrummet, et forhold der var anmærket i tilstandsrapporten fra 2018.

1.11 Ventilation K1 Den udlagte isolering i loftrum er tætsluttende til undertaget og hindrer derved den nødvendige ventilation fra udhæng.

• Selskabets egen taksator vurderede, at undertagsdugen fremstod opstrammet og uden lunker.
• Der er ikke fremlagt dokumentation for, at der forelå en dækningsberettiget skade eller nærliggende risiko herfor på overtagelsestidspunktet.