Afslag på tilbagekøb af livrentepension begrundet i helbredsoplysninger om lungefibrose og hjerteklapoperation

Sagen omhandler en forsikringstagers ønske om at tilbagekøbe sin livsvarige pensionsordning, som også omfatter en overlevelsesrente til hendes ægtefælle. Forsikringsselskabet, Danica Pension, har afvist anmodningen med henvisning til klagerens helbredsoplysninger.

Baggrund for pensionsordningen

Pensionsaftalen blev etableret i 1992 ved overførsel af en udtrædelsesgodtgørelse fra en firmapensionsfond til Codan Liv (senere overtaget af Danica). Allerede ved overførslen blev det meddelt, at værdien ikke kunne udbetales kontant, da den oversteg klagerens gennemsnitsløn for de seneste tre år. Det blev desuden specificeret, at policen skulle være omfattet af en rådighedsindskrænkning, så den ikke kunne hæves eller ændres uden tilladelse fra den oprindelige pensionsfond. Overførslen skete i henhold til pensionsbeskatningsloven § 41.

Klagerens krav og argumentation

Klageren ønsker at få udbetalt det tilbudte tilbagekøbsbeløb. Hun argumenterer for, at forsikringsbetingelsernes § 9 om tilbagekøb ikke nævner, at helbredsoplysninger kan have indflydelse på afgørelsen. Hun mener, at selskabets fremgangsmåde er kritisabel, da de ikke har realitetsbehandlet hendes konkrete helbredssituation, herunder effekten af moderne behandlinger.

Klageren oplyser, at hun har fået indsat en ny hjerteklap (TAVI-metoden) og lider af lungefibrose, men at begge tilstande er velbehandlede og ifølge hendes læger ikke påvirker hendes forventede levetid nævneværdigt. Hun anfører desuden, at selskabets rådgivere flere gange har oplyst, at ordningen kunne udbetales, uden at nævne helbred som en mulig hindring.

Selskabets afvisning og argumentation

Danica Pension afviser kravet og fastholder, at tilbagekøb er betinget af tilfredsstillende helbredsoplysninger. Selskabet henviser til, at der fra starten var et forbehold mod kontant udbetaling, og at dette er videreført.

Selskabet fremhæver et vilkår fra årsbrevet i 2002:

'Muligheden for tilbagekøb kan være begrænset som følge af aftale eller af beregningstekniske årsager. Codan kan gøre tilbagekøb betinget af, at De afgiver tilfredsstillende helbredsoplysninger.'

Desuden henviser selskabet til forsikringsbetingelsernes § 7, som giver dem ret til at indhente nødvendige oplysninger. Selskabet har på baggrund af en forsikringsmedicinsk vurdering af klagerens lungefibrose og hjerteklapoperation konkluderet, at hendes helbredsoplysninger ikke er "tilfredsstillende", hvilket begrunder afslaget på førtidig udbetaling.