Afslag på overførsel af arbejdsmarkedspension til privat ordning på grund af vilkår i kollektiv overenskomst

Sagen omhandler en forsikringstagers ønske om at overføre sin obligatoriske arbejdsmarkedspension fra PensionDanmark til en privat pensionsordning i et andet selskab. PensionDanmark afviste anmodningen med henvisning til, at overførsel kun kan ske til en anden obligatorisk arbejdsmarkedspension.

Sagens forløb

Den 18. juni 2024 anmodede klageren om at få overført sin pensionsopsparing. Dagen efter, den 19. juni 2024, afviste PensionDanmark anmodningen. Begrundelsen var, at klagerens nye pensionsordning ikke var en obligatorisk, arbejdsgiveradministreret ordning, hvilket ifølge selskabet er et krav.

Parternes argumenter

Klageren anfører, at afslaget mangler en saglig begrundelse. Klageren mener, at de vilkår, PensionDanmark henviser til, på en urimelig måde hindrer muligheden for at flytte pensionen. Disse vilkår er ifølge klageren i strid med reglerne om god skik i Lov om finansiel virksomhed og Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører.

PensionDanmark fastholder afslaget og henviser til den gældende kollektive overenskomst samt selskabets egne forsikringsbetingelser. Selskabet citerer fra overenskomsten:

'... når en arbejdsmarkedspensionsordning eller en firmapensionsordning bliver overført til en anden pensionsordning ved jobskifte, kan der kun ske overførsel til en anden obligatorisk pensionsordning, fx overenskomstbaserede eller firmapensionsordninger, der ikke er oprettet individuelt af den enkelte person...'

Selskabet argumenterer for, at da den modtagende ordning er en privat ordning oprettet af klageren selv, kan overførslen ikke gennemføres i henhold til disse bestemmelser.

Finanstilsynets rolle

Sagen refererer til en undersøgelsesrapport fra Finanstilsynet fra 2022, som konkluderer, at der fortsat findes hindringer for pensionsoverførsler, som savner en saglig begrundelse. Rapporten fastslår, at selvom vilkår er aftalt i overenskomster, er det ikke en garanti for, at de er i overensstemmelse med god skik. Enhver begrænsning i kundens handlemuligheder skal være sagligt begrundet i hensynet til kunden og være proportional.

Ankenævnet træffer afgørelse efter stemmeflertallet.

Nævnets flertal

Flertallet finder, at sagen er uegnet til behandling i Ankenævnet. En afgørelse ville indebære en gennemgribende ændring af de kundebindinger, der har været gældende i branchen i en årrække. Flertallet vurderer, at et sådant vidtgående indgreb, der kan have konsekvenser for andre pensionsselskaber, mest hensigtsmæssigt træffes af Finanstilsynet, som er den relevante myndighed for god skik, eller af domstolene.