Afslag på lønsikring grundet kendskab til arbejdsløshed i kvalifikationsperioden trods forudgående dialog med selskabet

Sagen omhandler en tvist om dækning fra en lønsikring, hvor forsikringsselskabet har afvist dækning med henvisning til, at forsikringstageren fik kendskab til sin arbejdsløshed inden for forsikringens kvalifikationsperiode på fem måneder.

Baggrund og forsikringstegning

I slutningen af 2023 overvejede klageren at tegne en lønsikring. Da hans ansættelseskontrakt indeholdt en bestemmelse om, at den var uopsigelig indtil 29. september 2024, var han proaktiv og bad forsikringsselskabet, FF Forsikring, om en individuel vurdering for at sikre sig, at dette ikke ville være en hindring for dækning.

Efter indledende kontakt blev klageren den 18. december 2023 ringet op af en sagsbehandler, som overtalte ham til at tegne forsikringen. Den 21. december 2023 modtog han en skriftlig bekræftelse fra selskabet, hvoraf det fremgik:

"Som aftalt og med bekræftelse fra lønsikring, så ser vi ikke nogen udfordringer i at lave en lønsikring til dig, ud fra den ansættelseskontrakt du har. Årsagen er den, at vi vælger ikke at se det, som at du kender til kommende arbejdsløshed."

På baggrund af dette tilsagn tegnede klageren den 25. december 2023 en supplerende lønsikring med ikrafttrædelse den 1. juli 2024.

Opsigelse og skadesanmeldelse

Den 13. august 2024 indgik klageren en fratrædelsesaftale med sin arbejdsgiver, hvor han blev opsagt med virkning fra 30. november 2024. Han blev fritstillet, men stod til rådighed for virksomheden i opsigelsesperioden.

Klageren anmeldte herefter skaden til FF Forsikring og anmodede om udbetaling fra lønsikringen fra den 1. december 2024.

Parternes argumenter

Klageren argumenterer for, at han handlede i absolut god tro ved at indhente et specifikt og positivt tilsagn fra selskabet før tegning. Han mener, at selskabet er bundet af dette tilsagn og skal yde dækning. Han påpeger, at han blev opsagt 1,5 måned efter forsikringens ikrafttræden, og at den reelle ledighed først indtraf efter kvalifikationsperiodens udløb.

Selskabet afviser dækning med henvisning til forsikringsvilkårene. De anfører, at lønsikringen har en kvalifikationsperiode på fem måneder fra ikrafttrædelsesdatoen. Da klageren fik kendskab til sin arbejdsløshed den 13. august 2024 – kun 1,5 måned efter den 1. juli 2024 – er opsigelsen sket inden for kvalifikationsperioden. Selskabet fastholder, at deres mail fra december 2023 alene var en vurdering af, om han kunne tegne forsikringen, og ikke et tilsagn om dækning i en fremtidig, konkret skadessituation.