Search for a command to run...
Dato
Myndighed
Resultat
Underemner
Dokument
Forsikringstype
Selskab
Relaterede love
Sagen drejer sig om en forsikringstager, der i april 2021 tegnede forsikringer for tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og to dødsfaltsdækninger hos PFA Pension. I forbindelse med tegningen afgav klageren helbredsoplysninger, hvor han benægtede at have haft psykiske sygdomme eller symptomer inden for de seneste fem år. Vedrørende nakke- og rygsygdomme oplyste han alene om beskedne nakkegener uden betydning for dagligdagen.
I juni 2022 anmeldte klageren et tab af erhvervsevne efter en arbejdsulykke og modtog efterfølgende løbende ydelser fra selskabet. Ved en opfølgning i 2024 indhentede selskabet lægelige journaloplysninger, der afslørede en væsentlig anden helbredshistorik forud for forsikringstegningen:
Journaler fra 2017 og 2018 viste, at klageren havde været i behandling for en moderat depression med ordineret antidepressiv medicin (Mirtazapin). Lægejournalerne beskrev symptomer som tristhed, manglende energi, negative rumineringer og suicidale tanker. Derudover var der i 2018 mistanke om Aspergers syndrom/autisme, og klageren var blevet henvist til psykiatrisk udredning.
Hvad angår ryggen, fremgik det, at klageren i 2017 var blevet diagnosticeret med en lumbal diskusprolaps (i lænden) og var blevet tilbudt operation, som han dog afslog på daværende tidspunkt. Disse gener havde medført, at han måtte afbryde et uddannelsesforløb.
Klageren gjorde gældende, at hans tristhed i 2017 skyldtes sorg over pludselige dødsfald i familien og ikke var en psykisk sygdom. Han anførte desuden, at han ikke mente, han havde været i medicinsk behandling, og at lægens notater om diskusprolaps i nakken beroede på en misforståelse af placeringen (lænd vs. nakke).
Selskabet fastholdt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger i strid med Forsikringsaftaleloven § 4. Selskabet fremlagde en risikovurdering fra Videncenter for Helbred & Forsikring, som konkluderede, at de korrekte oplysninger ville have ført til et afslag på dækning for invaliditet og kritisk sygdom på tegningstidspunktet. For dødsfaltsdækningernes vedkommende ville risikoen være accepteret, men til en væsentlig højere præmie.
| Forsikringstype | Oplyst ved tegning |
|---|
| Faktiske forhold (2017-2018) |
|---|
| Psykisk helbred | Ingen symptomer | Moderat depression, selvmordstanker, medicin |
| Ryg/Nakke | Lette nakkegener | Lumbal diskusprolaps, tilbudt operation, afbrudt uddannelse |
Ankenævnet for Forsikring fandt, at klageren ved tegningen i 2021 havde afgivet urigtige oplysninger, hvilket mindst kunne tilregnes ham som uagtsomt. Nævnet lagde vægt på den tidsmæssige nærhed mellem behandlingen for depression i 2017/2018 og forsikringstegningen i 2021, samt at diskusprolapsen havde haft betydelige konsekvenser for hans uddannelse.
Nævnet vurderede det som godtgjort, at selskabet ville have givet afslag på disse dækninger, hvis de korrekte oplysninger havde foreligget. Selskabet var derfor berettiget til at ophæve disse forsikringer med tilbagevirkende kraft fra tegningstidspunktet i medfør af Forsikringsaftaleloven § 6.
For dødsfalbsdækningerne fandt nævnet, at selskabet ville have accepteret risikoen mod en højere præmie. Selskabet havde forsøgt at opkræve denne merpræmie med tilbagevirkende kraft for hele perioden fra 2021 til 2024. Nævnet fastslog dog, at Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 2 ikke giver hjemmel til at forhøje præmien med tilbagevirkende kraft. Selskabet var derfor kun berettiget til at forhøje præmien fremadrettet fra det tidspunkt, hvor de orienterede klageren om forholdet (9. oktober 2024). Hvis klageren ikke accepterede dette tilbud, ville dækningen anses for ophævet.
Da klageren havde afgivet urigtige oplysninger, og selskabet ikke havde været forpligtet til at dække erhvervsevnetabet, fik selskabet medhold i kravet om tilbagebetaling af de ydelser, klageren havde modtaget fra september 2022 til september 2024. Nævnet henviste til de almindelige principper om condictio indebiti, idet klageren ikke kunne anses for at have været i god tro om sin berettigelse til beløbene.
Ankenævnet bestemte, at selskabet skulle anerkende, at præmieforhøjelsen for dødsfalbsdækningerne kun kunne ske fra 9. oktober 2024, men gav i øvrigt selskabet medhold.

Vi bliver i Danmark dagligt forsøgt svindlet digitalt. Bekymringen for svindel er stigende i befolkningen, og 13 pct. af dem, der er blevet svindlet, har oplevet konsekvenser af svindlen. Det viser en ny analyse fra Styrelsen for Samfundssikkerhed udarbejdet i samarbejde med KL og Danske Regioner.



Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og PFA Pension vedrørende ophævelse af en erhvervsevnetabsforsikring. PFA har ophævet forsikringen med tilbagevirkende kraft, idet de mener, at forsikringstageren har afgivet urigtige og mangelfulde helbredsoplysninger ved tegningen af forsikringen.
Forsikringstageren tegnede i december 2018 en pensionsordning hos PFA, der inkluderede dækning ved tab af erhvervsevne. I den forbindelse udfyldte og underskrev hun en helbredserklæring. Klageren blev sygemeldt i februar 2017 grundet dårligt arbejdsmiljø, genoptog arbejdet i efteråret 2017, men blev igen sygemeldt i januar 2019 og bevilget førtidspension i april 2020.
Ansvarlig brug af data til gavn for patienter. Udspillet er struktureret i tre indsatsområder med en række konkrete tiltag.
Forsøgsordningen med medicinsk cannabis trådte i kraft den 1. januar 2018 og løber til den 31. december 2021. Med forsøgsordningen blev der indført en bredere adgang for ordination af cannabisprodukter i Danmark.
Klageren nedlægger påstand om, at PFA er forpligtet til at udbetale under erhvervsevnetabsforsikringen. Hun afviser at have afgivet forkerte oplysninger og anfører, at hendes diagnose er en funktionel bevægeforstyrrelse, som ikke er en sygdom i nervesystemet. Hun oplyste ved tegningen at have været behandlet for 'stress eller PTSD' og mener, at der objektivt ikke er afgivet forkerte eller mangelfulde oplysninger. Klageren fremhæver, at hendes sygemelding fra januar 2019 skyldes arbejdsrelaterede belastninger og en ny diagnose, som intet har at gøre med en tidligere sygdomsperiode i 2017. Hun var fuldt arbejdsdygtig og uden fravær i over et år forud for tegningen af forsikringen og mener at have handlet i god tro.
PFA påstår, at klagen ikke kan tages til følge. Selskabet gør gældende, at klageren objektivt set har afgivet urigtige helbredsoplysninger på tegningstidspunktet den 12. december 2018. PFA henviser til, at klageren i helbredserklæringen benægtede symptomer på og undersøgelser for sygdomme i nervesystemet, herunder rysten/tremor og bevægelsesforstyrrelser, selvom lægelige akter dokumenterer det modsatte. Ligeledes oplyste klageren, at hun ikke aktuelt var sygemeldt med stress, og at symptomer sidst var 1-3 år siden, på trods af journalnotater fra dagen før tegningen, der viste, at hun blev fulgt for stress. PFA anfører, at disse urigtige og mangelfulde oplysninger kan tilregnes klageren som mindst uagtsomt, jf. Forsikringsaftaleloven § 6 sammenholdt med Forsikringsaftaleloven § 5. PFA fastholder, at de ikke ville have tegnet forsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde foreligget, og at dækningen kan ophøre helt eller delvist, jf. Forsikringsaftaleloven §§ 4-10. PFA har tilbagebetalt de indbetalte beløb for den ophævede del af forsikringen.
Sagen bygger på en række dokumenter, herunder klagerens helbredserklæring af 12. december 2018, journaludskrifter fra egen læge og hospitaler, speciallægeerklæringer (neurologiske og psykiatriske), samt kommunale akter og PFA's korrespondance. Disse dokumenter viser en historik med symptomer på bevægelsesforstyrrelser og psykiske tilstande, herunder stress og PTSD, samt undersøgelser og behandlinger for disse forhold forud for forsikringens tegning.
En oversigt over de centrale uoverensstemmelser i helbredserklæringen:
| Spørgsmål (uddrag) | Klagerens svar (12. dec. 2018) | Faktiske forhold (ifølge PFA) |
|---|---|---|
| Sygdomme i nervesystemet (symptomer, undersøgelser, behandling, kontrol inden for 5 år)? | Nej | Ja (uro, kramper, ufrivillige bevægelser, mistanke om neurologisk sygdom, indlæggelser, henvisninger til neurologisk afdeling) |
| Psykiske sygdomme (symptomer, undersøgelser, behandling, kontrol inden for 5 år)? | Ja (Stress eller PTSD) | Ja (Stress, PTSD, angst, depression, indlæggelser, behandling) |
| Aktuelt sygemeldt med stress? | Nej | Ja (journalnotat 11. dec. 2018: "følges for sin stress") |
| Sidst symptomer på stress/PTSD? | Mindre end 5 år siden (1-3 år siden) | Ja (journalnotat 11. dec. 2018: "følges for sin stress", dvs. aktuelt) |

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og PFA Pension vedrørende ophævelse af en erhvervsevnetabsdæknin...
Læs mere
Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Nordea Pension, Livsforsikringsselskab A/S, vedrørende opsigelse ...
Læs mere