Afslag på udbetaling ved kritisk sygdom grundet manglende skriftlig ansøgning før forsikringstagers død

Sagen omhandler boet efter en forsikringstager, der i august 2024 fik konstateret ondartet kræft i blæren. Den 26. august 2024 kontaktede forsikringstageren sit pensionsselskab, PensionDanmark, telefonisk for at høre om sine rettigheder. Under samtalen blev det bekræftet, at diagnosen var dækningsberettiget under forsikringen for kritisk sygdom, og selskabet sendte samme dag en vejledning til forsikringstageren om, hvordan han elektronisk kunne søge om udbetaling af engangsbeløbet på 100.000 kr. via selskabets hjemmeside.

Forsikringstageren afgik imidlertid ved døden den 14. oktober 2024 uden at have indsendt den skriftlige ansøgning. Boet anmodede efterfølgende om udbetaling, hvilket selskabet afviste under henvisning til deres forsikringsbetingelser.

Parternes argumenter

Klageren (boet) argumenterede for, at den telefoniske henvendelse den 26. august 2024 burde sidestilles med en formel ansøgning. Klageren anførte:

• Forsikringstageren havde kun kendt til sin diagnose i en måned ved kontakten, og de efterfølgende syv uger før dødsfaldet var præget af opstart af kemoterapi.
• Der var ingen forventning om, at han havde kort tid tilbage at leve i, hvorfor ansøgningen ikke var bevidst tilsidesat.
• Selskabet havde allerede under samtalen erkendt retten til udbetaling.
• Klageren henviste til en tidligere afgørelse (sag 90499), hvor en uformel kontakt angiveligt var anset for tilstrækkelig.

Herudover rejste klageren kritik af selskabets proces vedrørende udbetaling af livsforsikringen, idet klageren opfattede det som et krav, at man ved underskrift på udbetalingen af livsforsikringen samtidig fraskrev sig retten til at klage over afslag på andre ydelser (herunder kritisk sygdom).

Selskabet fastholdt afslaget og anførte:

• I henhold til forsikringsbetingelsernes § 15, stk. 13, udbetales engangsbeløbet ikke, hvis medlemmet dør, før selskabet har modtaget en skriftlig ansøgning.
• Retten til ydelsen er en personlig rettighed, der bortfalder ved død jf. betingelsernes § 24, stk. 1.
• Forsikringstageren havde haft næsten to måneder til at indsende ansøgningen digitalt efter at have modtaget vejledningen.
• Vedrørende livsforsikringen bestred selskabet, at der blev stillet krav om afkald på klageret; blanketten var alene nødvendig for at dokumentere arveforhold til brug for udbetaling til de nærmeste pårørende.

Tidslinje over forløbet