Tvist om dækning for lymfødem efter rideulykke: Alka afviser krav med henvisning til forældelse og manglende årsagssammenhæng

Sagen omhandler en forsikringstagers krav om dækning fra sin ulykkesforsikring for en kronisk lymfødemsygdom i venstre ben, som hun mener er opstået som direkte følge af en rideulykke i 2015. Forsikringsselskabet, Alka Forsikring, har afvist kravet, primært med henvisning til forældelse og manglende bevis for årsagssammenhæng.

Sagens baggrund

Den 30. september 2015 kom klager til skade i en rideulykke, hvor hun brækkede sin venstre overarm. Skaden blev anmeldt og anerkendt af Alka Forsikring. I månederne efter ulykken begyndte klager at udvikle symptomer i sit venstre ben, som i juni 2016 blev diagnosticeret som lymfødem.

Selskabet anmodede i 2017 om en funktionsattest for at vurdere varige mén fra armbruddet, men modtog den aldrig. Sagen blev derfor administrativt afsluttet i februar 2018.

I 2023 fik klager foretaget en DNA-test, som ifølge hende beviste, at hendes lymfødem er 'sekundært', dvs. forårsaget af et traume, og ikke en medfødt lidelse. Med denne nye dokumentation anmodede hun i marts 2024 selskabet om at genoptage sagen og anerkende lymfødemet som en dækningsberettiget ulykkesfølge.

Parternes argumenter

Klagerens påstande

Klager fastholder, at der er en direkte sammenhæng mellem traumet fra rideulykken og udviklingen af lymfødem. Hun argumenterer for, at den nye DNA-test er et afgørende bevis, som ikke var tilgængeligt tidligere, og at sagen derfor skal genoptages. Hun beskriver sygdommen som kronisk og stærkt invaliderende for hendes livskvalitet og funktionsevne.

Selskabets påstande

Alka Forsikring afviser kravet med to hovedargumenter:

1. Forældelse: Kravet er forældet. Generne i venstre ben blev første gang beskrevet i lægejournaler i juni 2016, og kravet skulle derfor have været anmeldt senest i juni 2019. Da klager først henvendte sig om dette i marts 2024, er fristen overskredet. Ligeledes er kravet vedrørende armen forældet, da sagen blev afsluttet i 2018.
2. Manglende årsagssammenhæng: Selskabet anfører, at der ikke er tilstrækkelig lægelig dokumentation for, at lymfødemet i benet er en direkte følge af ulykken, hvor skaden primært ramte armen. Selskabets lægekonsulent og eksterne eksperter vurderer, at der sandsynligvis er tale om et medfødt, svagt lymfesystem (primært lymfødem), som er blevet udløst af traumet. Ifølge forsikringsbetingelserne dækkes udløsning af latente sygdomsanlæg ikke.

Selskabet fastholder sin afvisning i brev af 6. februar 2025: