Ejerskifteforsikring: Tvist om dækning af afskalning på alle husets facader efter renovering

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækningen af afskalninger på facaderne af en ejendom fra 1953, der blev renoveret i 2012. Forsikringstageren overtog huset den 1. november 2021 og tegnede en 5-årig ejerskifteforsikring.

Den 24. april 2024 anmeldte klageren skader i form af afskalning af puds og maling på syd- og vestfacaden. Klageren argumenterer for, at hele husets facade er ramt af en skjult bygningsfejl fra renoveringen i 2012, hvor alle facader blev behandlet samtidigt og med samme metode. Klageren mener derfor, at alle facader bør dækkes af forsikringen og har fremlagt et tilbud på ca. 300.000 kr. for renovering af de resterende facader.

Parternes synspunkter

Klagerens påstand: Klageren, støttet af en byggerådgiver, hævder, at skaderne skyldes tekniske fejl under renoveringen, herunder manglende udkradsning af gamle fuger og brug af forkert mørtel. Disse fejl var skjulte ved overtagelsen, da facaden fremstod nyistandsat. Klageren argumenterer for, at når selskabet anerkender dækning på én facade, må den samme fejl anerkendes på de øvrige facader, da årsagen er den samme.

'Disse fejl i udførelsen ville ikke være mulige at konstatere på tidspunktet for overtagelsen grundet at facaden var nyistandsat.' – Klagerens byggerådgiver, 27.09.2024

Selskabets påstand: Selskabet har anerkendt dækning for et afgrænset område på 22 m2 på sydfacaden, hvor der blev konstateret forvitrede fuger bag afskalningerne. Selskabet afviser dækning af de øvrige facader med henvisning til, at der er tale om almindeligt slid, kosmetiske forhold og en øget vedligeholdelsesbyrde grundet husets alder, konstruktion og beliggenhed tæt på kysten. Selskabet anfører, at klageren ikke har løftet bevisbyrden for, at der forelå en dækningsberettiget skade på de øvrige facader på overtagelsestidspunktet.

Sagsforløb

Efter flere afvisninger og besigtigelser tilbød selskabet den 28. oktober 2024 at dække en udbedring af ca. 15 m2 på sydfacaden. Efter yderligere korrespondance og indhentelse af tilbud blev erstatningen opgjort for et område på 22 m2. Da selskabets interne klageafdeling fastholdt den begrænsede dækning, indbragte klageren sagen for Ankenævnet for Forsikring.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet finder, at det er klageren, der har bevisbyrden for, at der på overtagelsestidspunktet forelå en dækningsberettiget skade eller en nærliggende risiko for skade. Nævnet konkluderer, at klageren ikke har løftet denne bevisbyrde for de dele af facaderne, som selskabet ikke allerede har anerkendt dækning for.