Ejerskifteforsikring: Dækning af underdimensioneret hovedsikring placeret uden for bygningen

En forsikringstager klager over, at dennes ejerskifteforsikring med udvidet dækning hos Dansk Boligforsikring A/S ikke vil dække udgifterne til at opgradere ejendommens hovedsikring fra 25 A til 35 A. Sagen udspringer af, at hovedsikringen, som er placeret i et skab ved vejen, viste sig at være utilstrækkelig til at dække elbehovet i den store, renoverede ejendom.

Sagens baggrund

Klageren overtog ejendommen, opført i 1957 og totalt istandsat i 2018, den 22. oktober 2020. Den 13. december 2024, mere end fire år efter overtagelsen, oplevede klageren et strømsvigt. En tilkaldt elektriker konstaterede, at hovedsikringen på 25 A var sprunget, og vurderede, at den var underdimensioneret i forhold til husets størrelse og moderne forbrug, som inkluderer varmepumpe og elbiloplader.

Parternes argumenter

Klagerens påstande: Klageren anfører, at en 25 A sikring er en skjult fejl, da den er utilstrækkelig for en ejendom af den pågældende størrelse. Det gøres gældende, at elforsyningen funktionelt er en integreret del af huset, selvom sikringen fysisk er placeret uden for bygningen. Klageren henviser til Bygningsreglementet § 401 (BR18), som kræver, at elinstallationer skal være tilstrækkelige til deres formål. Det fremhæves, at fejlen først blev opdaget under reel belastning, og at et moderne forbrugsmønster burde have været forudset i dimensioneringen.

Forsikringsselskabets påstande: Selskabet afviser dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes pkt. 2.2, som undtager forhold uden for selve bygningen. De fremhæver, at hovedsikringen er placeret i et elskab ved vejen. Selskabet argumenterer desuden for, at klageren ikke har bevist, at der var en dækningsberettiget mangel på overtagelsestidspunktet. Problemet er ifølge selskabet opstået efter, at klageren har installeret nye, strømkrævende enheder som en ladeboks til elbil og en varmepumpe i en ny garage.

Klageren får ikke medhold.

Nævnet lægger til grund, at det efter almindelige forsikringsretlige principper påhviler klageren at bevise, at der foreligger en dækningsberettiget skade.

Efter en gennemgang af sagen finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Afvisningen er baseret på forsikringsbetingelsernes pkt. 2.2, som klart undtager "Forhold uden for bygningerne" fra dækning.

Nævnet lægger afgørende vægt på følgende punkter:

• Hovedsikringen er fysisk placeret i en eltavle uden for bygningen.
• Elinstallationsrapporten, der blev udarbejdet før handlen, specificerer, at den ikke omfatter "elinstallationer uden for selve bygningen".