Search for a command to run...
Dato
10. september 2025
Principiel sag
Nej
Forsikringstype
Ejerskifteforsikring
Afgørelse
Selskab medhold
Firma navn
Dansk Boligforsikring
Dokument
Relaterede love
Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning af skimmelsvamp under en 10-årig udvidet ejerskifteforsikring. Klagerne opdagede skimmelvækst i syv rum i deres hus, som er opført i 1968, kort tid efter overtagelsen i november 2023.
"Vi har konstateret skimmelvækst på gulvene i huset - og har derfor haft rekvireret byggeteknisk gennemgang... Det konkluderes at det skyldes manglende kantisolering, hvilket skaber kuldebroer og medfører kondens- og fugtproblemer... Vi ønsker at forsikringen yder fuld dækning for udbedring af skimmelskaden samt de forhold der har foranlediget denne."
Klagerne kræver fuld dækning for udbedring af skimmelskaden og dens årsag, som en byggesagkyndig har identificeret som manglende kantisolering, der fører til kuldebroer og fugtproblemer. De anser dette for en skjult konstruktionsfejl, som ikke var synlig ved overtagelsen, og som udgør en sundhedsrisiko og medfører et betydeligt værditab på ejendommen, estimeret til 25% af en ejendomsmægler.
Klagerne har på eget initiativ påbegyndt udbedring af hensyn til familiens helbred og henviser til deres pligt til at begrænse skaden jf. Forsikringsaftaleloven § 51. De kræver refusion for en række afholdte udgifter.
| Udgiftstype | Beløb (DKK) |
|---|---|
| Byggesagkyndig rapport | 5.500,00 |
| Diverse udgifter (materialer, tidsforbrug) | 11.990,25 |
Dansk Boligforsikring afviser dækning med den begrundelse, at årsagen til skimmelen – kuldebroer – er en forventelig og almindelig konstruktionsmetode for huse opført i 1968. Selskabet anfører, at tilstandsrapporten netop oplyser om risikoen for kuldebroer i huse fra denne periode.
Selskabet mener derfor ikke, at forholdet udgør en dækningsberettiget 'skade' i forsikringens forstand, da det ikke nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt i forhold til lignende huse af samme alder. En udbedring i form af kantisolering vil ifølge selskabet være en forbedring af huset og ikke en reparation af en skade. Selskabet bestrider desuden, at klagerne har bevist, at skimmelvæksten på overtagelsestidspunktet havde et omfang, der kunne udgøre en dækningsberettiget skade.
Ankenævnet giver ikke klagerne medhold.
Nævnet bemærker indledningsvist, at bevisbyrden for, at der på overtagelsestidspunktet forelå en dækningsberettiget skade, påhviler klagerne. Ifølge nævnets faste praksis er dækning af skimmelsvamp betinget af, at den enten er en følgeskade af en anden dækningsberettiget skade, eller at der er tale om et massivt skimmelangreb, som i sig selv nedsætter ejendommens værdi eller brugbarhed nævneværdigt.
Nævnet finder, at klagerne ikke har bevist, at der forelå en dækningsberettiget skadeårsag. Gulv-, væg- og sokkelkonstruktionen er udført i overensstemmelse med gængs byggeskik fra 1968, hvor kantisolering ikke var standard. Konstruktionen adskiller sig således ikke negativt fra tilsvarende ejendomme, og der er ikke påvist nedbrud. Derfor kan skimmelsvampen ikke dækkes som en følgeskade.
Herefter vurderer nævnet, om der var tale om et massivt skimmelangreb. Baseret på sagens oplysninger finder nævnet det ikke bevist, at der på overtagelsestidspunktet var skimmelsvamp i et omfang, der i sig selv udgør en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Derfor kan selskabet ikke pålægges at dække skimmelsanering eller indkøb af værnemidler.
Vedrørende et eventuelt økonomisk værditab fastslår nævnet, at ejerskifteforsikringen dækker omkostninger til udbedring af fysiske skader, men ikke et økonomisk værditab i øvrigt.
Da den anmeldte skade ikke er dækningsberettiget, er der heller ikke grundlag for at pålægge selskabet at dække klagernes udgifter til sagkyndig bistand.
Kursus afholdes:
1. oktober Hvidovre
6. oktober Vejle
8. december Aalborg
Lønmodtagerforhold - Indeholdelsespligt – Afstemnings...
Læs mere
Lignende afgørelser
Ankenævnet for Forsikring
Sagen omhandler en klage over Dansk Boligforsikring A/S' afslag på dækning af skimmelsvamp under en ejerskifteforsikring. ...
Ankenævnet for Forsikring
Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S (DBF) vedrørende dækning under en ejerskifteforsi...
Ankenævnet for Forsikring
Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning under en ejerskifteforsikr...
