Afslag på dækning af opstigende grundfugt og skimmel i fritidshus fra 1972

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Gjensidige Forsikring vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring for fugt- og skimmelskader i et enfamiliehus.

Sagens baggrund

Det startede med en skade i gulvet i stuen, som forsikringstageren først troede var et sprunget vandrør, men som viste sig at være vand gennem fundamentet. I marts 2024 opdagedes yderligere skader i et nyt sted i huset, hvor gulvet var sunket, og der lugtede af råd. Efter at have brudt gulvet op, fandt man svamp, råd, skimmel og våd isolering. Skaden blev først anmeldt til husforsikringen, som oplyste, at det ikke var en rørskade, men et konstruktionsproblem med fundamentet, og derfor burde dækkes af ejerskifteforsikringen. Forsikringstageren anmeldte herefter skaden til Gjensidige og måtte genhuse sig selv og sine børn i en lejet lejlighed.

Parternes hovedpåstande

• Klagerens påstand: Forsikringstageren ønsker, at Gjensidige Forsikring dækker udbedringen af skaderne i huset, så familien kan flytte tilbage. Klageren anfører, at skaderne fra grundvandet er en skjult fejl, der forelå på købstidspunktet og ikke var nævnt i huseftersynsrapporten. Klageren mener, at selv hvis skaderne skyldes byggesjusk, bør de dækkes, da de nedsætter bygningens funktion og værdi nævneværdigt. Uvildige skadesrapporter understøtter, at gulvkonstruktionen, strøgulvet og spånpladegulvet ikke er udført håndværksmæssigt korrekt, herunder at klaplaget er for tyndt og mangler isolering og membran.
• Selskabets påstand: Gjensidige Forsikring har afvist dækning med henvisning til, at der ikke er tale om en dækningsberettigende skade. Selskabet anfører, at fugtforholdene skyldes opstigende grundfugt i kombination med konstruktionsmæssige forhold og forhøjet terræn omkring bygningen. De vurderer, at bygningen er opført tidstypisk og i overensstemmelse med gældende konstruktionsprincipper på opførselstidspunktet i 1979, og at den ikke er opført til at modstå den fugt-/vandpåvirkning, som det nutidige klima byder. Selskabet mener, at de aktuelle fugtpåvirkninger skyldes særlige vejrforhold og klimatiske forandringer, og at forhold af denne karakter ikke opfylder ejerskifteforsikringens skadebegreb.

Relevante forhold og dokumentation

• Ejendommen: Enfamiliehus opført i 1979. Ejerskifteforsikring med basisdækning tegnet for perioden 19. marts 2019 til 19. marts 2024.
• Tilstandsrapport: Anmærkede under punkt 4.1 "Udvendigt terrænfald" (K1), at terræn er for tæt på underkant ydervæg, hvilket kan medføre opfugtninger og skader på konstruktionerne. Denne anmærkning blev ikke udbedret i policens 5-årige løbetid.
• Sagsforløb og rapporter: