Vellivs ensidige oprettelse af ny pensionsaftale og flytning af midler med tilbagevirkende kraft

Klageren havde via en tidligere arbejdsgiver (B-bank) en pensionsordning i Nordea Pension. Han klagede over, at selskabet uden hans accept havde ændret hans tidligere arbejdsgiverordning til en arbejdsgiverordning med hans nye arbejdsgiver, A-bank, og i den forbindelse bl.a. havde slettet den opsparede værdi på hans erhvervsevnetabsforsikring og overført ordningen til et lavere ydelsesgrundlag. Han klagede endvidere over, at selskabet havde afvist at udbetale morarenter i forbindelse med overførsel af hans livrente og ratepension til hans pengeinstitut.

Sagens omstændigheder

• Klageren påbegyndte et vikariat i A-bank pr. 11/9 2012, der varede indtil den 31/1 2013. I stedet for at oprette en ny ordning lod selskabet klagerens pensionsindbetalinger indgå på en firmapensionsordning, som klageren havde i selskabet i forvejen, og som var oprettet i forbindelse med klagerens tidligere ansættelse i B-bank.
• Klageren var utilfreds med, at selskabet ved videreførelsen indførte et lavere ydelsesgrundlag, lod børne- og waisenrente dækninger bortfalde og foretog ændringer i erhvervsevnetabsdækningen, hvilket medførte, at værdien af den bestående erhvervsevnetabsdækning (37.380,02 kr) bortfaldt. Efterfølgende har klageren overført værdien af pensionsordningen til en anden ordning.
• Klageren var endvidere utilfreds med størrelsen af de af selskabet udbetalte morarenter for overskridelse af overførselsfristen i forbindelse med overførsel af hans ratepension og livrente til en ny ordning i A-Bank.

Parternes argumenter

• Selskabet afviste klagerens første krav med henvisning til, at ordningen pr. 1/10 2012 overgik til solidarisk dækning ved tab af erhvervsevne, hvilket betød, at alle medarbejdere hos klagerens arbejdsgiver med opsparet reserve på dækningen for erhvervsevnetab fik denne reserve overført til livsvarig livrente, og at værdien af den livsvarige livrente sidenhen for klagerens vedkommende blev overført til en ny police i forbindelse med skift fra gennemsnitsrente til markedsrente.
• For så vidt angår klagerens krav om morarenter har selskabet - efter sagens indbringelse for nævnet - accepteret at forrente klagerens livrente fra den 2/1 2014 til den 23/1 2014, men afviste at betale morarenter allerede fra den 30/11 2013. Selskabet afviste desuden at betale morarenter for klagerens ratepension med henvisning til, at overførslen er sket inden for tidsfristen i henhold til Aftale om betaling af morarenter ved overførsel af pensionsordninger mellem pengeinstitutter og pensionsselskaber.
• Klageren anførte, at Nordea Liv & Pension uden hans accept havde ændret hans individuelle private pensionsordning til en arbejdsgiverordning med A-bank som arbejdsgiver, og slettet værdien af hans opsparede præmie på hans Tab af erhvervsevneforsikring. Han ønskede, at Nordea Liv & Pension indbetalte 37.380,02 kr. til hans ratepension.
• Klageren udvidede sit krav til at omfatte morarente 8,20% pro anno fra den 30. november 2013 og indtil overførsel finder sted, og anmodede Ankenævnet for Forsikring om at pålægge Nordea Liv & Pension straks at overføre hans pensionsordning til A-bank.