Search for a command to run...
Dato
8. oktober 2025
Principiel sag
Nej
Forsikringstype
Byggeskade
Afgørelse
Klager medhold
Firma navn
Topdanmark - en del af If Skadeforsikring
Dokument
Sagen omhandler en tvist mellem en ejerforening og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende en byggeskadeforsikring, efter at den oprindelige bygherre var gået konkurs. Tvisten vedrører selskabets ret til at modregne de deponerede sikkerhedsmidler, som bygherren havde stillet, i erstatningsudbetalingen til ejerforeningen.
I forbindelse med opførelsen af boligerne deponerede bygherren 50.000 kr. pr. boligenhed som sikkerhed for udbedring af mangler (25.000 kr. til udvendige arbejder). Efter bygherrens konkurs tilbagestod der 1.025.000 kr. for udvendige mangler. Konkursboet anerkendte de enkelte ejeres krav på disse midler som separatistkrav i henhold til Konkursloven § 82. Kurator angav, at kravene kunne anerkendes, hvis ejeren godtgjorde, at denne direkte havde afholdt udgifter eller havde inddækket tredjemands, eksempelvis et forsikringsselskabs, afholdte udgifter.
Topdanmark anerkendte dækning for tre væsentlige byggeskader og beregnede en samlet erstatning på ca. 7,2 mio. kr. I den forbindelse opkrævede selskabet selvrisiko (egenbetaling) på 1.152.000 kr. fra ejerne.
Topdanmark foretog en ensidig modregning af de resterende deponerede sikkerhedsmidler på 1.025.000 kr. i erstatningsudbetalingen. Selskabet begrundede modregningen med:
Ejerforeningen bestred modregningen og påstod beløbet udbetalt, da Topdanmark allerede havde opkrævet den fulde selvrisiko. Ejerforeningen argumenterede for, at de deponerede midler ikke var en dekort, da overskydende midler ville tilfalde konkursboet, og ejerne derfor ikke blev beriget. Midlerne var primært tiltænkt dækning af 'Øvrige Mangler' (ca. 960.000 kr.), som ikke var dækket af byggeskadeforsikringen på grund af den høje selvrisiko, samt ejernes betalte selvrisiko til Topdanmark. Klageren fremhævede, at selskabet ikke var part i deponeringsaftalen, og at ejeren selv kunne vælge, hvilke mangler midlerne skulle dække.
Nævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at selskabet ikke var berettiget til at modregne bygherrens deponerede sikkerheder på 1.025.000 kr. helt eller delvist i erstatningsudbetalingen for de forsikringsdækkede byggeskader.
Nævnet lagde vægt på, at selskabet ikke havde godtgjort, at ejerforeningens medlemmer fik dækket udbedringsomkostningerne for de forsikringsdækkede skader med midler fra sikkerhederne – bortset fra eventuelt dækning af selvrisikoen.
Nævnet henviste til kurators kreditinformation, der bekræftede, at det var den enkelte ejer, der kunne anmelde krav til de deponerede sikkerheder, og dette kunne ske, hvis ejeren selv havde afholdt udgifter eller havde dækket tredjemands udgifter til udbedring af mangler.
Nævnet fastslog, at ejerne havde øvrige krav mod konkursboet vedrørende udvendige mangler, inklusive krav vedrørende deres betalte selvrisiko, som samlet set oversteg og opbrugte de 1.025.000 kr. i deponerede sikkerheder. Der var intet grundlag for at kræve, at ejerne, alene for at varetage selskabets interesser, skulle anmelde krav til konkursboet, der var dækket af byggeskadeforsikringen, frem for øvrige krav, der ikke var omfattet af forsikringen.
Nævnet bemærkede endvidere, at hvis ejerne fik udbetalt midler fra de deponerede sikkerheder på grundlag af skader dækket af selskabet, måtte ejernes selvrisiko i byggeskadeforsikringen anses for indeholdt i midlerne fra sikkerhederne. Dette reducerede ikke selskabets erstatningspligt. Nævnet henviste i den forbindelse til tidligere praksis (sag 103067), hvor selskabets krav på selvrisiko blev anset for indeholdt i et tilbageholdt beløb.
Nævnet mindede desuden om, at den samlede selvrisiko pr. bolig/erhvervsenhed i forsikringsperioden højst måtte udgøre 23.000 kr. (indeksreguleret) og forudsatte, at selskabet foretog tilbagebetaling, hvis der var opkrævet for meget i samlet selvrisiko.

Kursus afholdes:
22. oktober i Hvidovre
24. oktober i Vejle

Klagerne har tegnet en ejerskifteforsikring i Topdanmark Forsikring A/S og klager over, at selskabet har afvist at betale advokatomkostninger på 15.000 kr. ekskl. moms, at selskabet har opkrævet 10 gange selvrisiko, i alt 50.000 kr., og at selskabet har opkrævet dem et erstatningsbeløb på 27.500 kr., som de har fået udbetalt efter en erstatningssag mod den bygningssagkyndige.

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring i Topdanmark Forsikring A/S, hvor forsikringstagerne klager over selskabets ...
Læs mere
Sagen omhandler en forsikringstager med en ejerskifteforsikring med udvidet dækning, der overtog en ejendom fra 2015. Ej...