Tvist om dækning af punkterede termoruder: Mundtligt tilsagn fra sælger over for skriftlige forsikringsbetingelser

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og ETU Forsikring A/S vedrørende dækning af punkterede termoruder. Forsikringstageren hævder at have modtaget et mundtligt tilsagn fra en sælger om, at skaderne var dækket, mens forsikringsselskabet afviser kravet med henvisning til en specifik undtagelse i forsikringsbetingelserne.

Baggrund og krav

Forsikringstageren tegnede en bygningsforsikring hos selskabet og anmeldte den 9. marts 2025, at flere termoruder i ejendommen var punkteret. Klageren påstår, at en sælger under et hjemmebesøg forud for forsikringsskiftet specifikt havde lovet, at forsikringen dækkede punkterede ruder – ikke kun glasset, men hele vinduet. Dette tilsagn, som ifølge klageren blev hørt af tre voksne i husstanden, var en afgørende grund til at skifte selskab. Klageren mener, at et mundtligt tilsagn er juridisk bindende.

Selskabets afvisning

ETU Forsikring A/S afviser dækning med følgende hovedargumenter:

• Eksplicit undtagelse: Forsikringsbetingelserne undtager klart dækning for punkterede termoruder.
• Bevisbyrde: Selskabet bestrider, at der er givet et mundtligt tilsagn, og anfører, at bevisbyrden for en sådan aftale påhviler klageren.
• Manglende reklamation: Klageren modtog police og betingelser, hvoraf undtagelsen fremgik, og burde have reageret, hvis aftalen ikke levede op til det forventede.
• Skadens art: Punktering af ruder sker som følge af udløb af levetid og er en del af almindelig vedligeholdelse, ikke en pludselig, dækningsberettiget skade.

Uddrag af forsikringsbetingelserne

Under dækningen for "Anden bygningsbeskadigelse" (punkt 5) er følgende specifikt undtaget:

"Punktering af termoruder i vinduer og døre. Slid, ridser og skrammer som følge af alm. brug"

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet fastslår, at det er klagerens ansvar at bevise, at selskabet har givet et tilsagn om dækning, der går ud over, hvad der fremgår af de skriftlige forsikringsbetingelser.

Efter en gennemgang af sagen konkluderer nævnet, at forsikringsbetingelserne utvetydigt undtager punkterede termoruder fra dækning. Nævnet finder, at klageren ikke har løftet bevisbyrden for, at sælgeren har givet et bindende mundtligt tilsagn om, at punkterede ruder alligevel skulle være dækket. Der foreligger ingen optagelser eller anden dokumentation, der kan understøtte klagerens påstand.