Tvist om beregning af indtægtstab ved erhvervsevneforsikring: Deltids-nattearbejde og sygedagpenge

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og PFA Pension om ret til udbetaling fra en erhvervsevneforsikring. Kernen i sagen er uenighed om beregningen af forsikringstagerens indtægtstab, efter han blev sygemeldt fra sit timelønnede nattearbejde.

Sagens baggrund

Forsikringstageren arbejdede i en 7/7-turnus med nattevagter. Efter en arbejdsskade i juli 2021 blev han fuldt sygemeldt i september 2021 og efterfølgende opsagt i februar 2022. Herefter overgik han til sygedagpenge og senere ressourceforløbsydelse. PFA anerkendte, at hans helbredsmæssige erhvervsevne var nedsat med mindst 50%, hvilket udløste indbetalingssikring (præmiefritagelse), men afviste løbende udbetalinger, da de ikke fandt, at han opfyldte kravet om et økonomisk indtægtstab på mindst 10%.

Parternes argumenter

Klagerens påstande: Klageren argumenterede for, at PFA's beregningsmetode var misvisende. Han fremførte, at:

• Hans løn fra deltids-nattearbejde burde omregnes til en fuldtidsløn for at give et retvisende billede af hans indtægt før sygemelding.
• Alternativt skulle hans sygedagpenge, som var baseret på en 37-timers uge, reduceres forholdsmæssigt i beregningen.
• Han henviste til principper fra arbejdsskadesikringsloven for beregning af årsløn for deltidsansatte.
• Der var muligvis fejl i arbejdsgiverens pensionsindberetninger, hvilket kunne have ført til en for lavt fastsat dækningsgivende løn.

Selskabets påstande: PFA fastholdt, at beregningen skulle følge forsikringsvilkårene og den aftalte gennemsnits-lønmodel. Selskabet anførte:

• Den dækningsgivende løn fastsættes ud fra et gennemsnit af de indberettede pensionsgivende lønninger i månederne op til sygemeldingen.
• Efter flere justeringer blev den dækningsgivende løn fastsat til 283.471 kr. årligt. Sammenholdt med klagerens årlige indtægt på sygedagpenge (232.180 kr.) var indtægtstabet kun 7,31%.

PFA's beregning for perioden på sygedagpenge:

Post	Beløb (kr.)