Ejerskifteforsikring: Afvisning af dækning for bulet gulv med henvisning til anmærkning i tilstandsrapport og policeforbehold

Sagen omhandler en forsikringstager, der har tegnet en 10-årig ejerskifteforsikring hos Privatsikring, og som anmelder en skade i form af et gulv, der buler kraftigt op. Forsikringstageren mener, der er tale om en dækningsberettiget konstruktionsfejl, mens forsikringsselskabet afviser dækning med henvisning til en anmærkning i tilstandsrapporten og et specifikt forbehold i policen.

Sagens baggrund

Klageren overtog sin ejendom den 1. november 2018. Flere år senere begyndte gulvet i stuen at bule op med 5-10 centimeter over et område på ca. 2 kvadratmeter. En håndværker vurderede, at problemet skyldtes, at gulvet var lagt for tæt op ad væggen og derfor ikke kunne udvide sig. Klageren anmeldte skaden som en konstruktionsfejl under sin ejerskifteforsikring.

Parternes argumenter

Klageren fastholder, at der er tale om en skjult konstruktionsfejl, som er dækket af den 10-årige forsikring. Han argumenterer for, at den anmærkning om "kvældede" gulvbrædder (vaskebræteffekt) i tilstandsrapporten ikke dækker den faktiske skade, som er en alvorlig bule forårsaget af forkert montering. Han påpeger desuden, at gulvbrædderne er flækket, og at det underliggende gulv også er skubbet op, hvilket viser, at problemet er mere omfattende end beskrevet.

Forsikringsselskabet afviser dækning og henviser til, at problemet allerede var beskrevet i tilstandsrapporten fra 2018. Selskabets afvisning er baseret på følgende punkter:

• Anmærkning i tilstandsrapport: Under punkt 7.2 er der en K1-anmærkning om, at gulvbrædderne er "kvældede".
• Specifikt policeforbehold: Policen indeholder en individuel klausul, der på baggrund af tilstandsrapporten undtager dækning for en række skader på gulvkonstruktionen, herunder revner, skævheder og sætninger.
• Sen anmeldelse: Forholdet blev først anmeldt mere end 5 år efter overtagelsen.

Selskabet afviste oprindeligt med følgende begrundelse:

"I forhold til din anmeldelse, så fremgår det af tilstandsrapporten fra 2018 med en K1 anmærkning, at gulvet kvælder. Derfor er skaden også beskrevet i tilstandsrapporten, selvom årsagen ikke er nærmere beskrevet. På den baggrund mener vi, at forholdet er anmærket i tilstandsrapporten og dermed ikke omfattet af ejerskifteforsikringen."

Efterfølgende har selskabets taksator vurderet, at gulvet ligger for trangt, men at der ikke er tegn på andre skader som fugt eller skimmel. Taksator vurderer, at problemet kan løses ved at skære gulvet til, og at omkostningen hertil vil ligge under forsikringens bagatelgrænse.