Afvisning af motorskadedækning: Unormalt olieforbrug anset som kendt problem og slitage, ikke en pludselig skade

Sagen omhandler en bilejer, der har tegnet en personbilforsikring med tilvalgsdækningen "motorskade" hos Tryg Forsikring. Efter at have ejet bilen i nogle måneder, oplever han en motorfejl, som viser sig at skyldes et unormalt højt olieforbrug. Forsikringsselskabet afviser at dække udgifterne til en ny motor, hvilket har ført til klagen hos Ankenævnet for Forsikring.

Sagens baggrund og forløb

Klageren købte en 6 år gammel bil med ca. 111.000 km på tælleren og tegnede en kaskoforsikring med motorskadedækning. Cirka tre måneder efter et servicebesøg, hvor bilen blandt andet fik skiftet olie, meldte den "FEJL/STOP MOTOR".

Bilen blev afhentet af vejhjælp, og værkstedet konstaterede, at der ikke var olie på bilen. En efterfølgende måling viste et olieforbrug på 1250 ml pr. 1.000 km, hvilket er fem gange over det acceptable toleranceniveau.

Klagerens påstande

Klageren kræver, at forsikringen dækker udgifterne til en ny motor op til dækningssummen på 50.000 kr. Han argumenterer for, at:

• Skaden bør være dækket, da han har tegnet en specifik motorskadeforsikring.
• Afvisning på baggrund af slid ikke er gyldig, da forsikringen dækker biler op til 8 år og 150.000 km.
• Selskabet ikke kan afvise dækning med henvisning til, at det er et "kendt problem" for bilmodellen, da han ikke blev oplyst om denne undtagelse ved tegning af forsikringen.

Selskabets påstande

Tryg Forsikring afviser dækning med den primære begrundelse, at der ikke er tale om en pludselig og uventet mekanisk skade, som er en forudsætning for dækning ifølge forsikringsbetingelserne.

Selskabet fremfører, at:

• Det høje olieforbrug er et velkendt problem hos bilproducenten for den pågældende motortype.
• Skaden udvikler sig gradvist over tid, idet stempelringe kokser til og stempler bliver ovale. Dette betragtes som slitage og en konstruktionsfejl, hvilket er undtaget fra dækning.
• Forsikringsbetingelserne undtager desuden skader som følge af opbygning af sod og kulaflejringer.

Taksatorrapporten konkluderer ligeledes, at der ikke er tale om en pludselig og uventet mekanisk skade:

"1. Der er tale om velkendt & anerkendt problem hos producent. 2. Forbrug der opstår over tid, stempelringe kokser til & stempler bliver ovale hvorved de slår i cylindrene, unormalt stort olieforbrug opstår. ... 5. Der er ikke tale om pludselig & uventet mekanisk skade."