Afvisning af kaskodækning for totalskadet bil under køreteknisk kursus på racerbane

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Topdanmark Forsikring vedrørende dækning af en totalskadet bil. Skaden skete under et avanceret køreteknisk kursus på en lukket racerbane, hvor forsikringstageren mistede herredømmet over bilen og kolliderede med en betonbarriere.

Baggrund for uheldet

Den 4. juli 2024 deltog klageren i et køreteknisk kursus. Efter en instruktion og en langsom opvarmningsrunde, hvor han konstaterede, at banen var tør, øgede han farten. I et sving skred bilens bagende ud, hvilket resulterede i en frontal kollision med en betonbarriere og efterfølgende totalskade på bilen.

Parternes argumenter

Klagerens påstand er, at skaden skal dækkes af kaskoforsikringen. Han argumenterer for, at der var tale om et køreteknisk kursus med det formål at forbedre kørefærdigheder under sikre forhold, og ikke et racerløb. Han fremhæver følgende punkter:

• Kurset havde ingen elementer af konkurrence, tidtagning eller overhaling.
• Formålet var at lære egne og bilens grænser at kende for at blive en bedre bilist i almindelig trafik.
• Han hævder at have fået et mundtligt tilsagn om dækning fra selskabet i 2021 for deltagelse i lignende kurser.

Forsikringsselskabets påstand er, at skaden ikke er dækningsberettiget. Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 8.2, som undtager skader sket under motorløb, herunder kurser og træning.

Uddrag af selskabets argumentation: Som det fremgår af forsikringsvilkårene, dækker forsikringen ikke kørsel på bane, når der ikke er tale om øvelseskørsel i henhold til pkt. 8.1. – og undtagelsen er ikke begrænset til motorløb, herunder kursus instruktion og træning, jf. pkt. 8.2.1, men gælder iht. pkt. 8.2.2 også enhver anden end den i pkt. 8.1 nævnte kørsel, dvs. kørsel på bane eller andre områder, der er helt eller delvis afspærret til formålet...

Selskabet anfører desuden:

• Kursets beskrivelse, hvor formålet er at "afprøve dine egne og din bils grænser af under sikre forhold på en racerbane", falder uden for definitionen af "øvelseskørsel".
• Krav om brug af styrthjelm og skadens omfang (totalskade) indikerer kørsel med høj fart, som ikke tjener til at forbedre færdigheder i almindelig trafik.
• Selskabet afviser at have givet tilsagn om dækning og henviser til interne regler, der specifikt undtager denne type kurser.