Afvisning af dækning for brændehuller i sofa forårsaget af røgelse: Svidning vs. pludselig skade

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring vedrørende dækning af brændehuller i en sofa, forårsaget af gløder fra røgelse. Forsikringstageren anmeldte skaden under sin indboforsikring som en 'pludselig skade', men selskabet afviste dækning.

Hændelsesforløb og krav

Den 30. marts 2025 faldt gløder fra røgelse ned på klagerens sofa og forårsagede små brændehuller. Skaden blev anmeldt den 9. april 2025 som et uheld under forsikringsbetingelsernes punkt 5.9 ('Pludselig skade').

Tryg Forsikring behandlede og afviste sagen den 10. april 2025, mindre end 24 timer efter anmeldelsen. Klageren påklagede afgørelsen og fremsendte billeddokumentation, men selskabet fastholdt sin afgørelse.

Parternes argumenter

Klagerens påstande:

• Skaden er en pludselig og uforudset hændelse og bør dækkes under punkt 5.9 ('Pludselig skade').
• Alternativt bør skaden dækkes under punkt 5.1 som 'pludselig tilsodning fra levende lys', da røgelse kan betragtes som levende lys.
• Sagsbehandlingen var utilstrækkelig, da den blev afsluttet på under 24 timer uden besigtigelse eller gennemgang af fremsendte billeder.

Selskabets påstande:

• Skaden er ikke en dækningsberettiget brandskade. Den er opstået ved 'svidning eller gløder', hvilket er specifikt undtaget fra dækning under punkt 5.1 ('Brand'), medmindre der har været en 'løssluppen ild, der danner flammer'.
• Dækningen for 'Pludselig skade' (punkt 5.9) omfatter ikke skader, der er undtaget andre steder i betingelserne. Da skaden er undtaget under punkt 5.1, kan den heller ikke dækkes under punkt 5.9.
• Røgelse kan ikke sidestilles med 'levende lys eller madlavning', og der er ikke tale om tilsodning.

Fra forsikringsbetingelserne fremgår det blandt andet:

Punkt 5.1 Brand: 'Forsikringen dækker ikke: Skader, der er opstået ved svidning, forkulning, misfarvning, overophedning eller smeltning, uden at der har været brand. Det kan fx være fra gløder og gnister fra tobak, pejs eller bålsteder.'

Punkt 5.9 Pludselig skade: 'Forsikringen dækker ikke: Skade, der er dækket eller undtaget et andet sted i betingelserne.'

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet finder, at der ikke er grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Nævnet lægger til grund, at skaden på sofaen er forårsaget af gløder fra røgelse.