Tryg Forsikring A/S mod Klager: Tvist om skønsmæssig erstatning for smykker og Louis Vuitton taske i henhold til forsikringsbetingelserne

Sagen omhandler uenighed om erstatningsfastsættelsen for en række genstande – primært smykker og en Louis Vuitton taske – efter et indbrudstyveri i februar 2021. Klageren havde tegnet en familie/indboforsikring hos Tryg Forsikring A/S, og det samlede krav var oprindeligt over 3,6 mio. kr. Tryg havde allerede udbetalt ca. 2,9 mio. kr. og imødekom yderligere krav (i alt ca. 350.000 kr.) for syv smykker (Pkt. 8, 10, 56, 58, 62, 63 og 65) under sagens behandling for nævnet. Tvisten for Ankenævnet vedrørte de resterende fire genstande (Pkt. 60, 64, 66 og 74), hvor Tryg havde foretaget et skøn pga. manglende dokumentation eller valgt at erstatte efter brugtpris.

Parternes påstande og centrale tvistepunkter

Smykker uden dokumentation (Pkt. 60 og 64)

Klageren krævede henholdsvis 30.000 kr. (halskæde/armbånd) og 20.000 kr. (ankelkæde), baseret på en smykkevurdering foretaget efter skaden af en guldsmed. Klageren argumenterede for, at smykkernes høje karat (18-24 kt.) kunne sandsynliggøres ud fra det øvrige stjålne indbos høje kvalitet. Tryg fastholdt derimod en skønsmæssig erstatning på 10.000 kr. pr. smykke, idet den eneste fremlagte dokumentation var fotos. Tryg fremhævede, at smykkevurderingen alene var baseret på klagerens egne udokumenterede oplysninger om lødighed og vægt, og at guldsmeden ikke havde haft smykkerne i hænde. I henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 7.6 skal klageren dokumentere eller sandsynliggøre sit krav.

Georg Jensen Ur (Pkt. 66)

Klageren krævede 79.000 kr. for et Georg Jensen armbåndsur i 18 kt. guld med alligatorrem, baseret på den samme smykkevurdering. Klageren anførte, at erstatningen skulle fastsættes til genanskaffelsesprisen for tilsvarende nye genstande, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 7.1.4. Tryg udbetalte 17.460 kr. baseret på prisen for et tilsvarende brugt ur fundet online. Tryg argumenterede for, at klagerens vurdering var tvivlsom og for høj sammenlignet med auktionspriser (bl.a. ét solgt for 2.900 kr. i 2015) og priser fra producentens hjemmeside. Tryg fremlagde senere dokumentation, der viste et tilsvarende brugt ur til 17.460 kr.

Louis Vuitton Taske (Pkt. 74)

Klageren fastholdt et krav på 13.100 kr. (baseret på nypris for en sammenlignelig, men mindre, taske), mens Tryg udbetalte 5.480 kr. (brugtpris for en identisk taske i god stand). Tasken var 18 år gammel ved skadestidspunktet. Tvisten centrerede sig om forsikringsbetingelsernes punkt 7.1.3, hvorefter selskabet for genstande ældre end to år kan erstatte med identiske brugte genstande, hvis dette kan ske uden væsentlig ulempe for sikrede. Klageren gjorde gældende, at tasker ikke var nævnt i den udtømmende liste over kategorier, der kunne erstattes med brugte genstande, og at modtagelse af en brugt taske ville være til væsentlig ulempe, da det er en personlig brugsgenstand med risiko for slid og uhygiejnisk karakter.