Klager får medhold i tyverisag mod Alm. Brand Forsikring trods tvivl om funktionsdygtige bilnøgler og bevisbyrde

Sagen vedrører en forsikringstagers krav om dækning under sin kaskoforsikring hos Alm. Brand Forsikring A/S, efter hans eksklusive bil (årgang 2010, værdi 190.000 kr.) blev meldt stjålet fra hans arbejdsplads’ parkeringsplads den 11. oktober 2024. Alm. Brand afviste dækning med henvisning til, at forsikringstageren ikke havde løftet bevisbyrden for, at der var sket et dækningsberettiget tyveri, primært på grund af uoverensstemmelser vedrørende bilens nøgler.

Klagerens påstand og nøgleforløb

Klageren gjorde gældende, at hans kaskoforsikring dækkede tyveri, og at han efter bedste evne havde svaret på alle spørgsmål og været i dialog med politiet. Han mente, at selskabet urimeligt havde pålagt ham ansvaret for at efterforske sagen.

Det centrale i tvisten var bilens nøgler. Klageren forklarede, at han i februar 2024 fik lavet to nye nøgler, fordi de to originale nøgler var blevet defekte, da det infrarøde signal svigtede. Ifølge klageren aftalte han med værkstedet, at de to gamle, defekte nøgler skulle kasseres/destrueres, og han udleverede kun de to nye, uoriginale nøgler til selskabet efter tyveriet.

Selskabets og værkstedets divergerende forklaringer

Alm. Brand fastholdt afvisningen baseret på følgende hovedpunkter:

1. Bevisbyrde og tyvetækkelighed: Bilen var 14 år gammel, havde startspærre, og kørsel uden nøgle krævede specialudstyr. Selskabet anså bilen for ikke at være tilstrækkelig tyvetækkelig til at retfærdiggøre et sådant avanceret tyveri. Selskabet bemærkede også, at bilen var til salg for 180.000 kr. kort før tyveriet.
2. Nøgleantal: Værkstedet havde i en telefonsamtale med selskabet angiveligt oplyst, at en af de originale nøgler kunne starte bilen, selvom fjernbetjeningen var defekt. Værkstedet brugte denne funktionsdygtige nøgle til at lave de to kopier. Værkstedets medarbejder var ifølge transskriptionen usikker på, hvad der var sket med de gamle nøgler, men mente, at klageren havde fået dem med hjem. Dette førte til selskabets formodning om, at der fandtes minimum tre funktionsdygtige nøgler, hvoraf kun to var udleveret.

Klageren og værkstedet anfægtede efterfølgende gyldigheden af telefonsamtalen, idet værkstedet beskrev selskabets skadeinspektørs adfærd som ledende og manipulerende. I en skriftlig kommentar fastslog værkstedet sin faste procedure:

"De defekte nøgler bliver destrueret, sorteret korrekt og dernæst smidt ud. - Vi udleverer ALDRIG defekte nøgler. Vi destruerer ALTID defekte nøgler."

Ankenævnet for Forsikring bestemte, at Alm. Brand Forsikring A/S skulle anerkende, at klagerens bil er bortkommet ved et dækningsberettiget tyveri, og selskabet skulle genoptage sagsbehandlingen og yde dækning i henhold til aftalegrundlaget.