Ejerskifteforsikring: Afslag på dækning af manglende ventilation og tæt isolering ved gangbro grundet manglende aktuel skade

Denne sag omhandler en tvist under en ejerskifteforsikring vedrørende påståede mangler i et enfamiliehus opført i 1972, som klageren overtog den 1. august 2021. Kort efter overtagelsen konstaterede klageren problemer med taget, udluftningsrør og en gangbro i loftrummet.

Sagens Forløb og Klagerens Påstande

Klageren anmeldte skaderne kort efter overtagelsen, men fik afslag den 11. november 2021. Efter at have indhentet en rapport fra egen ingeniør, indsendte klageren en ny klage den 1. december 2021, som igen blev afvist den 4. maj 2022.

Klagerens konkrete påstande omfatter:

• Udluftningsrør: Udluftningsrør fra bad og toilet er ikke ført helt igennem taget og mangler delvis isolering (ca. 40 cm), hvilket angiveligt fører til fugtproblemer.
• Gangbro: Gangbroen i loftrummet er dækket af isolering, hvilket medfører, at isoleringen trædes i stykker, og gangbroen bør hæves.
• Tagpladers overlæg: Overlægget på tagryggen er kun ca. 8 cm (mod et anbefalet minimum på 11 cm), hvilket ifølge klageren medfører, at regnvand trænger ind ved vestenvind.

Selskabets Vurdering og Argumenter

Selskabet har besigtiget ejendommen og afvist dækning med henvisning til, at de anmeldte forhold enten ikke udgør en skade i forsikringens forstand, er omfattet af forsikringens bagatelgrænse, eller er undtaget dækning, da de var kendte eller burde have været kendte fra tilstandsrapporten.

Selskabets hovedargumenter er:

• Manglende isolering ved udluftningsrør: Selskabet har fremlagt fotos, der viser manglende isolering, men anfører, at der ikke er konstateret skade (f.eks. fugt) på loftet eller badeværelset. Klageren har selv bekræftet, at der ikke er konstateret skader. Forholdet falder desuden under forsikringens bagatelgrænse på 5.300 kr.
• Isolering ovenpå gangbro: Selskabet anfører, at der ikke er konstateret skade eller nærliggende risiko for skade. Forholdet er desuden anført i tilstandsrapportens punkt 10, hvoraf det fremgår, at isoleringen har spor efter skadedyr, og er derfor undtaget dækning i henhold til forsikringsbetingelserne.
• Tagpladers overlæg på rygning: Selskabet har ikke konstateret vandindtrængning eller skade som følge af det lille overlæg. Sælgeren har i tilstandsrapporten oplyst, at taget har været utæt ved slagregn fra en bestemt vinkel. Selskabet argumenterer for, at et for lille overlæg ikke i sig selv er en skade, og at der ikke er nærliggende risiko for skade, da taget er ca. 50 år gammelt, og en skade i så fald ville have manifesteret sig.

Dokumentation

Sagen bygger på en tilstandsrapport af 11. maj 2021, en rapport fra klagerens rådgivende ingeniør af 21. september 2021, og selskabets besigtigelsesnotat af 3. august 2021 samt de gældende forsikringsbetingelser.