Afvisning af kaskodækning efter biltyveri og afbrænding: Tvist om startspærre, manglende opbrudstegn og skærpet bevisbyrde

Sagen ved Ankenævnet for Forsikring omhandler en klage over Alm. Brand Forsikring A/S' afvisning af dækning for tyveri af klagerens bil, som efterfølgende blev fundet udbrændt. Klageren, der havde en ansvars- og kaskoforsikring, anmeldte, at bilen, en model fra 2006 med ca. 430.000 km på tælleren, var blevet stjålet i oktober 2024, og at han stadig var i besiddelse af begge bilens nøgler.

Ankenævnet bemærkede, at det er klageren, der har bevisbyrden for rigtigheden og størrelsen af sit krav. Efter en gennemgang af sagens omstændigheder fandt nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af dækning.

Nævnet lagde især vægt på en række faktorer, der samlet set gjorde det usandsynligt, at bilen var stjålet ved et dækningsberettiget tyveri:

1. Startspærre og nøgler: Bilen var udstyret med fabriksmonteret startspærre, hvilket vanskeliggør tyveri og som udgangspunkt forudsætter anvendelse af specialudstyr. Klageren var i besiddelse af begge bilens nøgler.
2. Opbrudstegn: Der blev ikke fundet spor efter opbrud af ratlåsen på bilens ratstamme.
3. Tyvetækkelighed og forløb: Bilens høje alder (2006) og kilometerstand (430.000 km) betød, at den havde en begrænset værdi. Nævnet fandt det mindre sandsynligt, at en gerningsmand ville foretage de ressourcekrævende forberedelser, der er nødvendige for at omgå et startspærresystem uden nøgle, for derefter blot at køre bilen godt 10-20 km væk til et øde sted og brænde den af.

Som konklusion bestemte nævnet, at klageren ikke havde bevist, at bilen var bortkommet ved et dækningsberettiget tyveri, hvorfor klageren ikke fik medhold i klagen.

Klagerens henvisninger til den skærpede bevisbyrde for selskabet jf. Forsikringsaftaleloven § 18 og selskabets undersøgelsespligt efter Forsikringsaftalelovens § 21, stk. 1 kunne samlet set ikke føre til et andet resultat, da de faktiske omstændigheder talte imod tyveriets realitet.