Sø- og Handelsretten frifinder Jyske Bank for opkrævning af negative renter, men kender vilkår om bagatelgrænser for renter ugyldige

Sagen omhandler en tvist mellem Jyske Bank A/S (sagsøger) og Sagsøgte vedrørende en kautionsaftale. Jyske Bank A/S krævede betaling af 500.000 kr. plus renter i henhold til en kautionsaftale, som Sagsøgte havde indgået for Virksomhed ApS. Sagsøgte påstod frifindelse, primært med henvisning til, at kravet var forældet, eller subsidiært, at beløbet skulle nedsættes.

Sagens Baggrund

Sagen blev anlagt den 1. marts 2019. Den drejede sig om, hvorvidt Sagsøgte var forpligtet til at betale Jyske Bank A/S i henhold til en kautionsaftale, herunder om en forlængelse af aftalen var bindende, og om Jyske Bank A/S' krav var forældet eller bortfaldet som følge af passivitet.

• Den 28. februar 2008 indgik Jyske Bank A/S og Virksomhed ApS en kreditaftale om en kassekredit på 500.000 kr., der skulle indfries den 1. august 2008.
• Samme dag, den 28. februar 2008, indestod Sagsøgte som selvskyldnerkautionist for Virksomhed ApS' gæld.
• Virksomhed ApS' kassekredit var overskredet fra den 13. november 2008 og frem.
• Virksomhed ApS blev opløst efter konkursbehandling den 8. januar 2010, og konkursdekret blev afsagt den 23. marts 2009.
• Sagsøgte var bestyrelsesformand i Virksomhed ApS fra den 27. april 2005.
• I perioden fra den 2. juli til den 7. oktober 2008 indbetalte Sagsøgte 400.000 kr. til Virksomhed ApS' konto, angivet som lån.
• Den 5. november 2008 blev kassekreditten forlænget med en ny aftaledato den 1. august 2009, og Sagsøgtes kaution forblev afgørende.
• Jyske Bank A/S opsagde Sagsøgtes kautionsforpligtelse ved brev af den 26. marts 2009 og igen den 6. oktober 2009, hvor gælden blev opgjort til 543.987,81 kr.
• Jyske Bank A/S rykkede Sagsøgte for gælden flere gange i perioden 2012-2016.

Parternes Påstande

Jyske Bank A/S' Påstand

Jyske Bank A/S påstod, at Sagsøgte skulle betale 500.000,00 kr. med tillæg af en variabel misligholdelsesrente på 19,00% p.a. fra den 2. marts 2016. Banken anførte, at:

• Kautionsaftalen var gyldig og bindende, og Sagsøgte var forpligtet til at betale.
• Kravet var ikke forældet, da forældelsesfristen først løb fra Virksomhed ApS' konkurs den 23. marts 2009, og stævningen blev anlagt inden for 10-årsfristen i henhold til Forældelsesloven § 6, stk. 3.
• Banken havde ikke fortabt retten til at gøre kravet gældende som følge af passivitet.
• Kravet var opgjort i overensstemmelse med aftalen og Forældelsesloven § 6, stk. 3.
• Banken havde indløst kautionen rettidigt i henhold til Lov om Finansiel Virksomhed § 47.
• Banken var berettiget til den opkrævede rentesats i henhold til Renteloven § 7, stk. 4 og Renteloven § 3, stk. 1.

Sagsøgtes Påstand

Sagsøgte påstod frifindelse, subsidiært betaling af et mindre beløb. Sagsøgte anførte, at:

• Kautionskravet var forældet, da forældelsesfristen skulle regnes fra den 1. august 2008 (kredittens udløb) eller subsidiært den 4. februar 2009 (sidste postering), jf. Lov om Forældelse § 6, stk. 2.
• Jyske Bank A/S ikke havde informeret Sagsøgte om den manglende indfrielse eller forlængelse af kreditaftalen, hvorfor forlængelsen ikke var bindende for Sagsøgte.
• Jyske Bank A/S havde tilsidesat sin informationspligt i henhold til Lov om Finansiel Virksomhed § 47 og Lov om Finansiel Virksomhed § 48, stk. 6.
• Sagsøgte ikke kunne hæfte for et større beløb end kredittens maksimum ved afgivelsen af kautionen, jf. Lov om Finansiel Virksomhed § 48, stk. 3.
• Jyske Bank A/S havde fortabt retten til at gøre kravet gældende ved passivitet.
• Renter i henhold til Forældelsesloven § 6, stk. 3 forældes efter 3 år.

Oplysninger og Forklaringer i Sagen

Sagsøgte forklarede, at han indtrådte i Virksomhed ApS' bestyrelse for at opbygge selskabet, men ikke var involveret i den daglige drift. Han mente, at kautionsaftalen var tidsbegrænset til den 1. august 2008 og var ikke informeret om forlængelsen. Han havde indbetalt penge til selskabet i den tro, at kassekreditten var indfriet. Sagsøgte bestred at have modtaget rykkerbreve fra banken.

Et vidne fra Jyske Bank A/S forklarede, at banken havde løbende dialog med Virksomhed ApS' direktør, Person 2, og at aftalen blev forlænget i 10 måneder. Vidnet forklarede, at Sagsøgte ikke blev informeret som en tredjemandskautionist, da han var en del af selskabet.